Выбор банка для перечисления зарплаты

Содержание
  1. В каком банке оформить зарплатную карту — советы специалиста — личный опыт на vc.ru
  2. Отмена «зарплатного рабства»
  3. Индивидуальный зарплатный проект
  4. В какой банк перевести зарплату
  5. Как выбрать банк для перечисления зарплаты?
  6. Самые важные аспекты
  7. Идеальная зарплатная карта
  8. Можно ли изменить банк?
  9. Умейте настоять на своем
  10. Закон о зарплатных картах – выбор, статья
  11. Общие параметры
  12. Правовой режим
  13. Выбор любого банка
  14. Решение о смене
  15. Плюсы и минусы нововведений
  16. Последствия изменений в законе о зарплатных картах
  17. Может ли работник сам выбрать банк для перечисления зарплаты?
  18. Выгоды для работодателя:
  19. Зачем менять зарплатную карту?
  20. Принимая решеие, в каком банке обслуживаться, учтите следующие моменты:
  21. Как сменить зарплатную картоку на карту другого банка:
  22. 990 – 01- 85 
  23.    
  24. Зарплатная карта — плюсы и минусы. Улосвия по зарплатным картам Сбербанка, Альфа Банка, Тинькоф Банка
  25. Плюсы и минусы зарплатных карт
  26. Как выбрать банк для оформления зарплатной карточки
  27. Что делать, если работодатель уже выбрал неудобный зарплатный банк
  28. Может ли организация запретить менять зарплатную карту
  29. Как поменять банк для начисления зарплаты
  30. Плюсы и минусы самостоятельной смены банка для зарплатной карточки
  31. Какую зарплатную карту лучше оформить

В каком банке оформить зарплатную карту — советы специалиста — личный опыт на vc.ru

Выбор банка для перечисления зарплаты

Анализ от ведущего эксперта по банковским продуктам Banki.ru Екатерины Марцуковой.

Екатерина Марцукова

Большинство из нас пользуется банковскими картами. Мы воспринимаем пластик как неотъемлемую часть нашей жизни и кошелька. У многих есть как минимум одна карта, на которую переводятся заработная плата, пенсия или стипендия. Я — не исключение. С каждым новым местом работы поневоле приходилось знакомиться с новым банком и пополнять коллекцию новой картой.

И вот что интересно: почему-то зарплатные карты всегда проигрывают остальным в линейке банка. Обычно в них нет никаких «плюшек» — как правило, лишь минимальный набор опций. Как будто банки не заинтересованы в том, чтобы владелец пользовался картой постоянно, а не только для получения денег пару раз в месяц.

Между тем хочется иметь универсальную карту на все случаи жизни — и для хранения денег, и для получения кэшбэка, и для использования за границей.

Зарплатные карты как класс объединяет не только скудная функциональность, но и неудобство «расставания» с ними. Как правило, выдаются они централизованно, но для закрытия приходится напрямую общаться с банком. Картой можно продолжать пользоваться до окончания срока её действия, но после того, как она выходит из-под зарплатного проекта, траты на её обслуживание ложатся на ваши плечи.

В основном речь идет о плате за годовое обслуживание и SMS-информирование. Нередки случаи, когда, забыв про старые ненужные карты, мы получаем счета из банков с начисленными платежами, штрафами и пени. Так почему бы раз и навсегда не выбрать удобную карту удобного банка?

Отмена «зарплатного рабства»

Закон, разрешающий работнику выбирать банк для оформления зарплатной карты, вступил в силу 5 ноября 2014 года. Для этого достаточно в письменной форме сообщить работодателю новые реквизиты для перевода средств. Закон законом, а на практике работники зачастую по-прежнему не могут делать независимый выбор.

В основном препятствия чинит бухгалтерия, отказываясь принимать заявление на перевод. Обычно финансовые сотрудники ссылаются на правила внутреннего распорядка, в которых есть пункт о том, что работник не вправе обращаться с подобным заявлением, или грозят удержанием из заработной платы комиссии за перевод денег в банк, который не является партнером работодателя.

Помните, трудовой кодекс на нашей стороне. Статья 136 ТК РФ говорит о том, что работник вправе сам выбрать кредитную организацию, которая будет перечислять ему зарплату, а статья 22 обязывает работодателей выплачивать в полном размере причитающуюся работникам заработную плату и соблюдать трудовое законодательство.

Таким образом, возражения работодателя или взимание комиссии идут вразрез с трудовым кодексом. В этом случае можно жаловаться в Государственную инспекцию труда — или хотя бы сообщить о своём намерении бухгалтеру. Вряд ли ему захочется доводить дело до проверок.

Если договориться всё же не получилось, придётся исполнить свою угрозу или отступить, если вы не готовы рискнуть испортить отношения с главбухом. По результатам проверки к работодателю могут применяться санкции за неисполнение ТК РФ. А если и после проверки инспекцией ничего не изменилось, остаётся только обращаться в суд для защиты своих прав.

Существуют и другие пути решения проблемы — без уведомления работодателя и зарплатного банка.

Некоторые кредитные организации предлагают сервис по привязке карт в своём интернет- или мобильном банке, после чего средства с зарплатной карты можно «забирать» без комиссии.

Такая операция в зарплатном банке будет проходить как покупка — то есть без взимания дополнительной платы (примеры: «Тинькофф Банк», банк «Санкт-Петербург», «Тач Банк», «Рокетбанк», банк «ФК Открытие»).

Мой банк не берёт комиссию за перевод по реквизитам средств на счёт в другом банке. Уточните, возможно, ваш тоже предусматривает такую льготу (возможны ограничения по сумме таких переводов).

Итак, вы всё же решили сменить банк. Следует проанализировать, чем вас не устраивает текущая карта и что вы хотели бы получить в итоге.

Чем неудобна моя зарплатная карта:

  • Банк не начисляет проценты на остаток средств на карте.
  • Нет кэшбэка, а бонусная программа для меня не привлекательна.
  • Неудобный мобильный банк.
  • Часто не приходят SMS-уведомления сервиса 3D Secure.
  • Нет отделения банка рядом с домом и работой.

У вас могут быть другие претензии к своему зарплатному банку. Например, высокая комиссия за выдачу наличных через «чужие» банкоматы, особенно при отсутствии «родного» банкомата поблизости.

В идеале карта моей мечты должна быть избавлена от всех перечисленных недостатков, но, если удастся сократить их перечень, тоже будет неплохо. Я начала поиск с учётом дополнительных пожеланий:

  • Карта должна быть бесплатной или недорогой с учётом того, что компания-работодатель не будет компенсировать стоимость её обслуживания.
  • Комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах должна быть не слишком высокой, а лучшее вообще отсутствовать (особенно если у банка не слишком развита банкоматная сеть).
  • Желательны бесплатные межбанковские переводы.
  • Минимальная комиссия за SMS-информирование (мало кто предоставляет эту услугу бесплатно).

Подходящие карты нашлись сразу у нескольких банков. Приятным бонусом стала бесплатная доставка карты курьером до дома или офиса. В Москве многие банки в погоне за клиентами стали предлагать эту услугу.

Если выбрать один из так называемых онлайн-банков («Тач Банк», «Рокетбанк», «Тинькофф Банк»), то офис вообще посещать не придётся, все проблемы можно будет решить дистанционно — по телефону, через мобильное приложение, чаты, по электронной почте.

Вообще получить дебетовую карту сегодня как никогда просто — достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте кредитной организации и ждать курьера. Банки, которые пока не осуществляют доставку, предлагают моментальный выпуск карты при обращении в офис (например, «Кредит Европа Банк»).

Конечно, найти карту, полностью соответствующую моим ожиданиям, не удалось, но есть максимально приближенные к идеалу. Банки часто предлагают бесплатное обслуживание карт, если клиент выполняет некие требования. Например:

  • Поддерживает на счёте определённый неснижаемый остаток.
  • Регулярно зачисляет на карту деньги.
  • Совершает безналичные покупки по карте в установленном объёме.
  • Открывает вклад.

Такие условия предусмотрены по картам «Тач Банка», «Тинькофф Банка», «Русского Ипотечного Банка», «Локо-Банка», банка «ФК Открытие» и многих других. Безусловно-бесплатное обслуживание пластика предлагают «Рокетбанк» (тариф «Уютный космос») и «Кредит Европа Банк» (Card Plus) — но только на первый год обслуживания.

Те же требования в комбинации или по отдельности могут предъявляться и для бескомиссионного снятия наличных в сторонних устройствах или для начисления процентов на остаток средств. Бывает, что банки предоставляют ограниченное количество бесплатных снятий в месяц или устанавливают максимальный лимит по сумме операций, за которые комиссия взиматься не будет.

При подборе карты я не стремилась «прыгнуть выше головы», а ориентировалась на своё обычное финансовое поведение. То есть учитывала, в каком объеме будет поступать зарплата, сколько я буду тратить на покупки в месяц и сколько наличных мне потребуется. Нашлось немало подходящих вариантов. Краткая информация о них представлена в таблице.

Информация в таблице действительна на 24 августа 2017 года

При этом я не рассматривала специальные карты для зарплатников. Перейдем к ним.

Индивидуальный зарплатный проект

В последнее время банки активно вербуют клиентов в «индивидуальные зарплатные проекты». Что это такое?

При переводе зарплаты в банк вы получаете карту без платы за годовое обслуживание, льготные условия по снятию наличных в сети сторонних банков и другие привилегии, такие как получение кредита по пониженной ставке, открытие вклада по ставкам выше рынка и другие.

Карта может открываться как в рамках какого-либо пакета услуг, так и без него. Причем многие кредитные организации не создавали отдельный продукт, а просто добавили условие о переводе зарплаты к действующим тарифам (например, «Альфа-банк», банк «ФК Открытие»).

При регулярном поступлении средств на счёт от юридического лица с соответствующим назначением платежа (заработная плата или аванс) вам присваивается статус «зарплатный клиент». Категория выдаваемой карты напрямую зависит от суммы поступлений. Чем больше средств поступает на карту, тем более высокая категория карты будет предложена.

Но не все могут стать участниками такого проекта. Зарплата должна быть не ниже уровня, установленного банком. Индивидуальные зарплатные проекты есть у «ВТБ 24», «Райффайзенбанка», «Бинбанка», «Связь-Банка», «Ситибанка» и других.

В какой банк перевести зарплату

Итак, мы определили круг подходящих карт, теперь посмотрим на банки. Не в последнюю очередь нас интересует их надёжность, ведь нам предстоит хранить там весь свой доход.

Средства на счетах физических лиц застрахованы АСВ в пределах 1,4 млн рублей. Если у банка будет отозвана лицензия, эту сумму вам вернут.

Однако в связи с участившимися случаями мошенничества со стороны банков, когда клиенты даже не попадали в реестр АСВ, рисковать не стоит.

Оценить надежность банка, не будучи экспертом, нелегко. Но есть несколько простых правил, которые помогут себя обезопасить:

  • Выбирать достаточно крупный и известный банк;
  • Ознакомиться с его рейтингами, присвоенными профильными агентствами.
  • Следить за новостями о кредитной организации.
  • Прочесть отзывы действующих клиентов.

Подробнее о том, как проверить уровень надежности банка, можно прочесть в колонке моей коллеги, руководителя информационно-аналитической службы портала Banki.ru Сабины Хасановой.

Чтобы обезопасить себя, можно открыть несколько карт в разных банках. Также этот совет подойдет тем, кто не смог найти для себя одного оптимального решения. Сейчас появляются интересные сервисы, с помощью которых пользоваться сразу несколькими картами становится удобнее.

Так, «Тач Банк» предлагает услугу «Карты в карте». Вы можете привязать через интернет-банк до пяти карт сторонних банков и осуществлять покупки и платежи с помощью любой из них. Также карту стороннего банка можно выбрать в качестве резервной. Если на карте «Тач Банка» закончились деньги, платёж автоматически пройдет с выбранной резервной.

#личныефинансы

Источник: https://vc.ru/life/26078-salary-account-bank

Как выбрать банк для перечисления зарплаты?

Выбор банка для перечисления зарплаты

Работник сам имеет право выбирать банк, в котором он желает получать заработную плату.

Для этого достаточно в письменной форме уведомить своего работодателя не позднее, чем за 5 дней до того, как заработная плата должна быть перечислена.

С недавних пор выбор банка для получения зарплаты – это не прерогатива компании, а свободный выбор сотрудников, что и закреплено в законе.

Работник сам решает для себя, с кем ему будет удобнее сотрудничать.

Чем руководствоваться при выборе –это тоже его личное дело. Ряд общих критериев все же есть, придерживаясь которых получится выбрать для сотрудничества надежную организацию, которая заботится о своих клиентах.

Самые важные аспекты

Первое, на что стоит обратить внимание – насколько крупный потенциальный партнер.

Логично, что в таком случае можно будет не беспокоиться за сохранность средств, а еще не будет никаких проблем со снятием средств, ведь найти банкомат сети с целью снять деньги без комиссии можно практически на каждой улице.

За обслуживание дебетовых зарплатных карт банками тоже взимается комиссия. Это тоже немаловажный момент, ведь работодатель не всегда берет на себя обязательства по компенсации этих расходов, а значит платить от 200 до 1000 рублей придется из своего кармана.

Здесь тоже есть подводные камни: к примеру, обслуживание может быть бесплатным, а вот за зачисление средств будут списаны чисто символические 0,5% и так ежемесячно.

По сути, много не теряется, но это тоже своего рода плата за пользование пластиком. Поэтому так важно изучить все условия заранее перед тем, как выбрать банк для перечисления зарплаты.

Идеальная зарплатная карта

Хороший знак, если у выбранного вами банка будет хотя бы несколько разных дебетовых программ. Так любители вкусно покушать смогут получить бонусы за оплату зарплатной картой чеков в ресторанах, а заядлые автомобилисты при оплате картой бензина на заправках смогут получать кэшбек.

Речь не идет о космических суммах, обычно процент на остаток и кэшбек начисляется в размере около 5% и 10-15% соответственно.

Но эта лояльность уже говорит о многом и если за обслуживание карты придется платить вам, то сделать это можно будет посредством накопленных бонусов, т.е. без лишних трат.

И еще ряд важных моментов:

  1. если собираетесь хранить деньги на дебетовой карте, не лишним будет узнать, возможно ли начисление процентов на остаток;
  2. обычно зарплатным клиентам можно быстрее получить кредитку и процент по ней будет снижен. И даже если сейчас это кажется не нужным, в будущем может случиться, что деньги понадобятся срочно;
  3. просчитайте сумму годового обслуживания, комиссий и разного рода скрытых платежей;
  4. выберите банк, в котором к зарплатному счету можно выпустить несколько карточек. Тем самым вы обеспечите родному человеку доступ к деньгам;
  5. выбирайте программы с минимумом документов, и чтобы заключить договор можно было максимально быстро;
  6. уточните, получится ли с ее помощью заработать: наличие кэш-бек сервисов и начисление процента на остаток;
  7. доступны ли мобильные сервисы и интернет-банкинг и нужно ли за них доплачивать.

Помните, что у государственных банков есть гарантии: они участники системы гарантирования вкладов, а значит в случае банкротства деньги с карты будут возвращены сотруднику на протяжении 2 недель.

Можно ли изменить банк?

Благодаря государственному закону о выборе банка для перечисления зарплаты, работник может потребовать переводить ему заработанные деньги на любой банковский счет, который он пожелает.

Но подобное решение может немного добавить головной боли сотрудникам бухгалтерии, ведь теперь придется работать не с одним банком, а еще дополнительно переводить деньги на указанные реквизиты.

В процессе выбора банка для зарплаты, работник должен быть проинформирован что:

  • банк был проверен и у него точно есть действующая лицензия на оказание банковских услуг; 
  • сотруднику придется самостоятельно оплачивать обслуживание своей зарплатной карты. Иногда, если банк был выбран в рамках зарплатного проекта, то эти расходы несет работодатель; 
  • при заключении договора с банком из зарплатного проекта, работник может рассчитывать на более лояльные условия при кредитовании. Если же будет выбран другой банк, то воспользоваться предложением невозможно; 
  • из преимуществ можно отметить то, что при выборе банка из зарплатного проекта удобнее снимать деньги прямо в офисе, при условии, что там будет банкомат. А если банк является малоизвестным, то придется его поискать.

Но в любом случае у работника есть законное право выбрать тот банк, в котором он хочет получать заработную плату. Это может быть намного удобнее, еслион популярный и у него широкая сеть банкоматов и терминалов для обналичивания денежных средств без оплаты дополнительных комиссий.

Если же бухгалтерия будет склонять вас остаться в зарплатном проекте, то стоит им напомнить о законности своего требования, ведь если им просто неудобно создавать несколько электронных документов и заполнять их, то эта отговорка не должна на вас повлиять.

Умейте настоять на своем

Вы уверены, что сотрудничество с другим банком будет более выгодным для вас? Обязательно следует помнить:

  1. закон должны соблюдать все. Если же бухгалтерия отказывается переводить в другой банк, то следует напомнить об этом;
  2. весь учет на предприятии ведется с использованием электронной документации и специализированных программ. Поэтому не сложно просто создать шаблон, по которому в будущем будет производится перечисление заработной платы по указанным реквизитам «в один клик»;
  3. для крупных организаций, которые совершают огромное количество банковских операций не проблема ввести новые реквизиты выбранного работником банка.

Уделите внимание сравнению дебетовых зарплатных карт разных банков!Просто придерживайтесь описанных рекомендаций и ваши средства будут в сохранности.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту
  • Кэшбэк до 7% – на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% – на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от ПромсвязьБанка Оформить карту
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты – бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка Оформить карту
  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты – бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Локо банка Оформить карту
  • Кэшбэк до 10%;
  • Процент на остаток до 10%;
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
Карта от СитиБанка Оформить карту
  • Выписки по карте – бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие Оформить карту
  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;

Источник: https://moneybrain.ru/banki/kak-vybrat-bank-dlya-zarplaty/

Закон о зарплатных картах – выбор, статья

Выбор банка для перечисления зарплаты

Использование пластиковых карт для перечисления заработной платы и иных выплат существенно упростило порядок расчетов между работодателем и работниками. Безналичная форма расчетов с сотрудниками по зарплате должна отражаться в условиях трудового договора, при этом необходимо получение согласия работника на перечисление денежных средств на банковскую карту.

Общие параметры

Согласно 136 статье ТК РФ чтобы получать заработанные средства на пластиковую карту, сотрудник организации должен написать заявление с просьбой о перечислении заработанных им денег на счет в определенном банке.

Статья 136. Порядок, место и сроки выплаты заработной платы

Может использоваться как текущий банковский счет гражданина, так и счет работника, специально предназначенный для расчетов пластиковыми картами. Безналичная система расчетов не отменяет начисления авансов в положенные сроки.

В апреле 2003 года Банк России издал Положение №222-П, в соответствии с которым для перечисления заработной платы на счета сотрудников бухгалтерия организации предоставляет в банк 2 экземпляра реестра на перечисление денежных средств и платежное поручение. Итоговые суммы в этих документах должны совпадать. Для простоты расчетов счет организации и ее работников открывается в одном банковском учреждении, либо пользуется услугами обслуживающего банка.

Подтверждением зачисления денежных средств внесенным в реестр сотрудникам является возвращение в организацию одного из экземпляров данного документа с пометкой об исполнении, а также выписка по счету.

После перечисления организацией средств для оплаты труда в банк, сотрудники получают деньги на карту, но обычно это происходит на следующий день после перечисления, если иной вариант не предусмотрен в договоре на обслуживание зарплатных карт

Правовой режим

57 статьей ТК РФ предусмотрено отражение в трудовом договоре всех существенных нюансов и условий оплаты труда, в том числе формы оплаты.

Трудящийся имеет право на получение заработка в полном объеме и с должной своевременностью, и он имеет право на выбор безналичной системы расчетов по оплате труда, а также может выбрать получение наличных денежных средств в кассе организации (к примеру, если в районе его проживания нет удобно расположенных банкоматов).

Статья 57. трудового договора

Работник имеет право сменить как форму получения заработной платы на удобный ему в конкретных условиях вариант, так и сменить банковский счет. Все изменения, касающиеся условий выплаты заработанных денег, должны быть оформлены соглашением об изменении условий трудового договора.

Вся информация о начисленной заработной плате, ее составных частях и удержаниях на законных основаниях, должна своевременно доводиться до сведения работников. Деньги должны выплачиваться работнику не реже, чем 2 раза в месяц, и в наличной, и в безналичной форме.

Если день выдачи заработной платы совпадает с выходным или праздничным днем, то деньги должны быть перечислены в последний рабочий день до этой даты.

Выбор любого банка

Если раньше право выбора банка для перечисления заработной платы работникам оставалось за работодателем, то закон о зарплатных картах в 2019 году предоставил этот выбор самим работникам. Сменить реквизиты для перечисления зарплаты можно в любой рабочий день, но не позднее, чем за пять дней до выдачи заработанных средств, все данные предоставляются работодателю письменной форме.

Предоставление права выбора подходящего зарплатного банка – реализация на практике возможности полноправно распоряжаться собственными средствами.

Обычно работник принимает решение о смене банка, перечисляющего ему заработной платы в следующих случаях:

  • удобное расположение банковских офисов;
  • широкое развитие сети банкоматов по городу;
  • желание пользоваться привычными мобильными сервисами по управлению собственными средствами
  • снижение кредитной нагрузки (процентной ставки) при наличии в банке одновременно зарплатной карты и кредита, а также повышение вероятности одобрения кредита в зарплатном банке;
  • возможность выбора карты для внутренних или международных расчетов в соответствии с потребностями работника.

Решение о смене

Решение о смене банка для перечисления заработной платы должно быть обдуманным и действительно необходимым. В имеющемся банке могут иметься специальные предложения, бонусы и особые выгодные кредитные условия для держателей зарплатных карт. Внимательно изучив предложения банка, зачастую клиент отказывается от смены финансового учреждения.

Если же смена банка всё-таки необходима, можно не сообщать об этом работодателю и не решать проблемы с бухгалтерией. Работник может просто регулярно перечислять начисленные денежные средства на счет в другом банке. Выполнять такое действие можно не только вручную, но и автоматически. При этом услугами текущего банка также можно пользоваться.

При принятии работником решения о безоговорочной смене банка и смене банковских реквизитов в системе начисления оплаты труда, он предоставляет в бухгалтерию или отдел кадров организации письменное заявление с просьбой о перечислении заработной платы с конкретной даты на новые реквизиты. Реквизиты нужно вносить крайне внимательно, так как даже малейшая ошибка приведет к невозможности своевременного получения зарплаты.

Обычно сотрудники бухгалтерии не хотят принимать заявление о смене реквизитов, так как это приводит к появлению у них дополнительной работы. Однако законных оснований для отказа в смене зарплатного банка нет. При получении отказа работнику следует обратиться за помощью в профсоюз или проконсультироваться с юристом.

Плюсы и минусы нововведений

Федеральный закон о зарплатных картах с ноября 2019 года позволил сотрудникам различных организаций самостоятельно выбирать кредитное учреждение для получения заработной платы. Это нововведение выгодно и для банков, и для клиентов.

Клиент вправе выбрать тот банк, в котором в дальнейшем он планирует взять кредит со сниженной процентной ставкой, по минимальному пакету документов или воспользоваться иными выгодными предложениями. К тому же при смене места работы, специалисту не придется тратить дополнительное время на открытие счета в новом банке.

Если раньше зарплатные проекты обслуживали в основном государственные банки, то после вступления в силу закона о зарплатных картах на рынок конкурентной борьбы вышли и коммерческие банки с новыми интересными предложениями.

Для банковского учреждения предоставление клиенту возможности выбора зарплатного банка является средством для привлечения новых постоянных пользователей финансовых услуг.

При конкурентной борьбе банки стремятся предложить работающим гражданам выгодные проекты, делают их более доступными, улучшают инфраструктуру, что благоприятно отражается и на состоянии банковской сферы, и на выгоде клиентов.

Данное нововведение оказывает негативное влияние только на бухгалтерскую службу организации. Если раньше бухгалтеры оформляли единый пакет документов в прописанный в договоре банк, то сейчас требуется оформление большого количества дополнительных бумаг для отправки в выбранные сотрудником банки.

Дополнительные расходы могут лечь на плечи не только работодателя, но и работника, так как конкретный банк может предоставлять свои условия по использованию своих услуг и взимать комиссию за конкретные операции

Последствия изменений в законе о зарплатных картах

Последствием изменений в законе о зарплатных картах является появление у работников бухгалтерской службы дополнительного массивного объема работ, которые сложно выполнить, особенно при отсутствии современных средств автоматизации.

К тому же, когда количество банковских карт, обслуживаемых по зарплатному проекту в конкретном банке, постоянно меняется, организация несет убытки, так как увеличивается комиссия банка за перечисление заработной платы и теряются возможные привилегии.

Если раньше в крупных организациях для удобства получения наличных денежных средств с зарплатной карты устанавливались банкоматы, то такая удобная возможность снятия денег прямо на рабочем месте может стать недоступной для трудящихся.

Тем не менее, если работодатель стремится выбрать банк для перечисления заработной платы в соответствии с пожеланием большинства работников, знакомя их с наиболее выгодными предложениями, то сотрудники вряд ли станут часто менять банковские реквизиты и искать другой вариант.

Большинство работников привыкло соглашаться с выбором работодателя по поводу используемого банка и не стремятся расширять свои возможности, что ожидалось при введении поправок в закон о банковских картах.

Это связано с отсутствием доверия к банковской системе у населения.

Возможности пластиковых карт редко используются в полном объеме, а их держатели по старинке снимают деньги в банкомате сразу после их поступления на счет.

Возможно, это происходит, потому что банки также не сделали попытки предложить клиенту какой-то особо заманчивый проект – условия у всех примерно одинаковые, выбор невелик. Предоставляемые скидки и бонусы для пользователя зарплатной карты банка настолько незначительны, что их внедрение не принесло желаемых результатов.

Тем не менее, активные пользователи кредитных продуктов, оценили возможность получения дополнительной скидки при использовании нескольких услуг конкретного банка для держателей карты этого учреждения. Даже 1-2% скидка по ипотечному кредиту – это значительная экономия денежных средств, что бесспорно является положительным моментом.

Зарплатная карта в банке Открытие — это весь спектр банковских услуг, а также дополнительные бонусы и льготы для держателей.

Как активировать зарплатную карту Альфа банка, поможет разобраться инструкция по ссылке.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/zakon-o-zarplatnyh-kartah/

Может ли работник сам выбрать банк для перечисления зарплаты?

Выбор банка для перечисления зарплаты

С целью экономии средств работодатели участвуют в зарплатных проектах конкретных финансовых организаций. В результате работники вынуждены заключать договор с нежелательным банком или на неподходящих условиях. 

Итак, у вас есть мотивы и желание сменить зарплатную карту на «пластик» другого банка. Разберемся, имеет ли право сотрудник на такие действия, или стоит поверить бухгалтеру, убеждающему в невозможности таких действий?

До 5 ноября 2014 года только работодатель выбирал банк, в котором открывал зарплатный проект. А сейчас, если работник планирует получать зарплату в другом банке, он может подать заявление работодателю. В этом документе сотрудник указывает наименование банка и реквизиты своего банковского счета. Ему не вправе отказать.

Закон ясно высказывается по поводу права сотрудника на самотоятельный выбор банка для обслуживания: 

  • Часть 3 ст. 136 ТК РФ: «вознаграждение выплачивается налично или перечисляется на указанный сотрудником банковский счет на условиях трудового соглашения»;
  • Статья 1 ч. 1 ГК РФ: «граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе», при этом любые ущемления таких прав признаются нарушением законодательства.

Таким образом, сотрудник организации – единственное лицо, которое вправе определять, на какой счет ему получать зарплату. Однако на практике дело обстоит с точностью наоборот – работодатели заключают зарплатный договор с конкретным банком и не стремятся делать исключения для работников, не пожелавших в этом кредитном учреждении обслуживаться.

Выгоды для работодателя:

  • Упрощение работы касс и бухгалтерии – начисление зарплаты производится нажатием пары клавиш, а банк перечисляет деньги в кратчайшие сроки;
  • Легкость ведения учета;
  • Выгодные условия зарплатных проектов (крупным компаниям банк может предлагать разнообразные льготы или вовсе отменять комиссии);
  • Банк предлагает скидки и особые условия по другим проектам и программам.

Зачем менять зарплатную карту?

Связываться с этим вопросом целесообразно в том случае, когда есть серьезные для этого мотивы. На заключение договора с банком нужно будет потратить личное время и средства. Менять банк есть смысл, если:

  • Не устраивает банковское обслуживание: мало терминалов, офисы работают по стандартному восьмичасовому графику, что мешает обратиться туда после рабочего дня, специалисты не компетентны и грубят, происходят задержки в начислениях и проч.
  • Банковское учреждение оказалось на санации, что предвещает скорый отзыв лицензии или банкротство. В этом случае его менять стоит быстрее, ведь можно лишиться всех своих денег на счетах, а возвращать будет очень долго и сложно.
  • Нет хороших банковских услуг или продуктов. Например, работник хочет получить кредит, но условия в зарплатном банке его не устраивают (слишком высокая ставка, маленькие суммы, наличие комиссий и проч.). Многие банки предлагают своим зарплатным клиентам льготные условия, однако и они иногда бывают не совсем выгодные.

Принимая решеие, в каком банке обслуживаться, учтите следующие моменты:

  1. Возможно, вы испортите отношения с руководителем предприятия и бухгалтерией, поскольку для вас придется формировать отдельную платежку.
  2. Для держателей зарплатных карт многие банки предусматривают льготы по другим продуктам.
  3. За обслуживание карточки, выданной в рамках зарплатного проекта, обычно платит работодатель.

    Перевод денег в сторонний банк и обслуживание карты осуществляются за ваш счет.

Как сменить зарплатную картоку на карту другого банка:

  • Сотрудник пишет заявление, где указывает новые данные для перечисления денег.
  • Заявление подписывается у руководителя и главного бухгалтера.
  • Новое условие вносится в трудовой договор или оформляется допсоглашение.
  • Очередная зарплата поступает по новым реквизитам.

Стоит помнить, что работодатель не вправе отказать работнику в выборе определенного банка. Требования в ультимативном порядке с угрозой применения дисциплинарного взыскания, если работник не желает обслуживаться в выбранном компанией банке, также неправомерны.

Если такое происходит, то можно обратиться в контролирующие органы, комитет по труду  или прокуратуру.

Однако здесь есть один нюанс – если вы сами выбираете банк и оформляете зарплатную карту, то за ее обслуживание вам придется платить из своего кармана. В этом случае работодатель не обязан компенсировать ваши расходы.

Предлагаем вам ознакомиться с услугами юридического центра “ЮРАКС”:

Раздел для юридических лиц:

Информацию о наших услугах для юридических лиц можно посмотреть на дополнительном сайте  ЮРИСТ ДЛЯ БИЗНЕСА

Наши юристы полностью сохраняют конфиденциальность и действуют только в интересах своего клиента. 

Цены на наши услуги разумны и фиксированы.

  Бесплатно проанализируем Вашу ситуацию и предоставим варианты решения!   

   Юрист от центра “ЮРАКС”  всегда готов Вам помочь! 

990 – 01- 85 

 Офис в г. Москва:Ул. Нижегородская, д. 29-33, офис 423 8 (495) 988 46 63  8 (927) 686 81 41Эл. почта: info@jurax.ru  Офис в г. Самара:Ул. Карбышева, д. 61В, офис 205 8 (846) 990 01 85 ; 8 (927) 609 02 16  8 (927) 68 68 141 ; 8 (917) 126 14 32Эл. почта: info@jurax.ru

   

МЫ СРАЖАЕМСЯ ЗА ВАШИ ПРАВА!    

Источник: http://jurax.ru/press-czentr/stati/fiz/mozhet-li-rabotnik-sam-vyibrat-bank-dlya-perechisleniya-zarplatyi.html

Зарплатная карта — плюсы и минусы. Улосвия по зарплатным картам Сбербанка, Альфа Банка, Тинькоф Банка

Выбор банка для перечисления зарплаты

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Зарплатная карточка избавляет человека от множества проблем. Если деньги приходят на пластик, то больше нет нужды стоять под бухгалтерией в очереди коллег и ожидать, когда же будут выданы заветные купюры.

Можно даже не выходить из дома, чтобы получить заработную плату, а сразу отправляться в магазин и тратить ее. Кроме того, доступ к такой карточке открывает множество дополнительных возможностей.

Но как выбрать правильную зарплатную карточку и какие предложения считать лучшими? Расскажем о критериях, плюсах и минусах.

Плюсы и минусы зарплатных карт

Поскольку зарплатная карта любого банка – все еще обычный кусок пластика, у нее есть определенные положительные и отрицательные стороны. Часть их касается банка-эмитента, а часть – непосредственно самой карточки. О чем же стоит помнить при выборе банка?

ДостоинстваНедостатки
  • Зарплатная карточка ничем не отличается от обычной. Ей так же можно расплачиваться где угодно, даже в интернете или за рубежом.
  • При ее оформлении в рамках общего зарплатного проекта можно не беспокоиться об обслуживании – для работника оно бесплатное.
  • Получение зарплаты прямо на карточку ускоряет процесс – не придется стоять в долгих очередях, да и траты на инкассацию меньше.
  • Часто зарплатные клиенты банка получают поблажки – например, более выгодные проценты по кредитам.
  • Высокая безопасность получения – по дороге деньги не потеряются и внезапно не закончатся в кассе, да и поддельные купюры не попадутся.
  • Возможные дополнительные услуги – например, получение кэшбека или начисление процента на остатки сбережений по карте.
  • Защищенность такой карточки на том же уровне, что и обычной. Если не доверяете обычному пластику – то все выгоды зарплатной карты будут вам не в радость.
  • В случае, если в зарплатном банке у работника есть просроченный кредит, учреждение может списывать часть зарплаты в счет задолженности.
  • Некоторые банки не предлагают расширенные возможности для зарплатных проектов, поэтому стоит внимательно читать условия.
  • При смене зарплатного банка часть льгот и выгод может быть потеряна.

Зная сильные и слабые стороны зарплатных карт, можно более подробно ознакомиться с выбором банка для оформления пластика. Предложений на рынке очень много, но нужно ещё выбрать правильное.

Как выбрать банк для оформления зарплатной карточки

Выбор пластика для начисления заработной платы – очень важный процесс. Ошибившись, можно крупно пожалеть. Ведь отказ от общего зарплатного проекта, которым пользуется вся фирма, навлечет дополнительные расходы на владельца. Поэтому важно, чтобы плюсы от смены финансового учреждения перевесили минусы.

При выборе банка с зарплатным проектом обязательно стоит обратить внимание на определенные факторы и критерии:

  1. Надежность учреждения и качество обслуживания. Чем крепче банк стоит на ногах, тем меньше шанс, что его ликвидируют, и вы останетесь без денег на карточке на какое-то время. Что касается качества обслуживания – удобство в этом плане поможет решить большинство возможных проблем с минимумом нервозатрат.
  2. Количество и расположение банкоматов и офисов в населенном пункте. Если вы предпочитаете использовать наличные деньги, то лучше заранее узнать, где их будет удобно снять с карточки, и подбирать наиболее удобный вариант.
  3. Стоимость обслуживания зарплатного пластика. Чем она ниже – тем лучше для владельца. Кроме того, некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание для тех, кто расплачивается с карточки или хранит на ней определенную сумму денег.
  4. Дополнительные возможности карты. Зачастую зарплатный пластик дополнительно получает пакет функций – например, начисление процентов на остаток. Или весомый кэшбек за покупки. А вместе с этим – ещё и акции в определенных магазинах. Чем больше таких дополнительных бесплатных функций – тем лучше!
  5. Минимальные комиссии за переводы или оплату услуг банковской картой. Чтобы было максимально удобно использовать пластик, лучше позаботиться о снижении расходов на комиссию. Например, чтобы было не накладно оплачивать коммуналку или штрафы в ГИБДД.

Это наиболее важные параметры зарплатной карточки. Если ими пренебречь, то может статься, что выгоды менять зарплатный банк вообще нет. Но это ещё не все критерии, на которые можно опираться.

В качестве дополнительных параметров поиска можно обратить внимание на следующее:

  1. Наличие выгодных программ для владельцев зарплатных карт. Никто не знает, когда может понадобиться кредит. А банки любят зарплатных клиентов, охотнее одобряя их заявки и выдавая займы под меньшие проценты.
  2. Низкие или отсутствующие комиссии за снятие денег в банкоматах других банков. Иногда бывает неудобно или просто лень идти до терминала выбранного банка. Зато под рукой может оказаться «чужой» банкомат.
  3. Бесплатное (или максимально дешевое) SMS-информирование. Большинство банков просит доплатить за оповещения, но некоторые готовы делать это бесплатно. Выгодно, когда вы хотите следить за состоянием карточки всегда.

На этом список не заканчивается. Каждый человек сможет подобрать еще десяток параметров, которые важны лично ему, вплоть до цвета пластика. Но, опираясь на эти параметры, вы точно сможете подобрать наиболее выгодную карту для получения заработной платы.

Что делать, если работодатель уже выбрал неудобный зарплатный банк

К сожалению, иногда работников даже не спрашивают, в каком банке они хотели бы обслуживаться. Часто начальство ищет наиболее выгодный вариант для себя. Например, где будет меньше комиссия или более выгодные условия.

А удобство работников никого не волнует – ведь обслуживающимся в Сбербанке вряд ли будет удобна зарплатная карточка условного ВТБ.

Что делать в случае, если работодатель все решил за вас? И законно ли самостоятельно выбирать зарплатный проект?

Может ли организация запретить менять зарплатную карту

Нет. Не может. Работодатель не имеет права ограничивать свободную волю сотрудника в выборе предпочитаемого им банка. Согласно Федеральному закону №333, принятому в 2014 году, человек может самостоятельно выбирать банк, в котором он хотел бы получать заработную плату. Этот закон даже окрестили «отменой зарплатного рабства».

Но все не так просто, как могло бы быть. Да, работник имеет право выбирать. Но бухгалтерия может понадеяться на правовую неграмотность сотрудника и попробовать уговорить его не переводить зарплату в другой банк. А почему? Да потому что бухгалтерам неудобно.

Если какой-либо из работников получает деньги на пластик условного ВТБ, тогда как все остальные обслуживаются в Сбербанке, то на него нужно составлять отдельные документы. А это дополнительные время и усилия, которые можно было бы потратить на другие важные для компании дела.

С другой стороны, работника проблемы бухгалтерии касаться никак не должны.

Формы государственной поддержки молодых специалистов

Помните: если бухгалтерия запрещает менять зарплатный банк или грозится вычитать комиссию за перевод в другое финансовое учреждение – это прямое нарушение Трудового Кодекса РФ.

На какие статьи опираться, если приходится спорить с бухгалтерией:

  • ст. 136 ТК РФ (вместе с ФЗ №333 от 04.11.2014) – о праве на выбор зарплатного банка;
  • ст. 22 ТК РФ – об обязанности работодателя в полном объеме и в срок перечислить зарплату.

После напоминания об этих статьях организация обычно сразу идет на уступки и оформляет работнику перечисление зарплаты в другой банк. Но, конечно же, лучше всё решать мирным путём.

Как поменять банк для начисления зарплаты

Чтобы получить возможность обслуживаться в выбранном банке, недостаточно просто заявить это в устной форме главному бухгалтеру. Придется:

  1. Открыть банковскую карту в выбранном учреждении.
  2. Написать заявление на имя генерального директора организации о смене зарплатной карты не позднее, чем за пять рабочих дней до получения очередной заработной платы.
  3. В заявлении указать реквизиты нового счета, на который нужно будет перечислять деньги.
  4. Заверить заявление у главного бухгалтера и руководителя.
  5. Передать написанное заявление в отдел кадров либо бухгалтерию.
  6. В случае необходимости подписать договор со внесенными изменениями, касающимися начисления зарплаты в конкретный банк.

Если все пройдет без проблем, то новый счет будет отмечен в трудовом договоре и записан в бухгалтерии. И именно на него «упадёт» новая зарплата.

Кстати, перечислиться она должна в полном объеме – никаких комиссий от работодателя! Теперь все поборы и проценты выплачивает владелец карты.

Впрочем, с согласия работника работодатель может просто удерживать часть зарплаты на погашение расходов, связанных с другим банком. Здесь все индивидуально – как договоритесь.

Плюсы и минусы самостоятельной смены банка для зарплатной карточки

Иногда решение сменить зарплатный банк является единственно верным. Поскольку работодатели часто ищут лишь выгоду, то они не смотрят на удобство конечных пользователей, то есть сотрудников, а опираются на предложения.

Поскольку наиболее выгодные тарифы часто встречаются у небольших банков, то начальство будет заключать договор с ними.

А то, что в городе может практически не быть банкоматов выбранного учреждения или что карточки не обладают вообще никакими возможностями – дело десятое.

Смена же банка позволит выбрать максимально удобный вариант, например, с хорошим кэшбеком или банкоматом рядом с домом. Кроме того, зачастую наличие зарплатной карточки открывает дорогу к выгодным предложениям. Некоторые банки с удовольствием снижают проценты по потребительским кредитам для владельцев такого пластика. И это только одна из десятков возможностей.

При самостоятельном поиске зарплатного банка работник волен найти лучшие условия для себя и не обращать внимания на изначальный выбор организации.

Но, к сожалению, иногда менять банк попросту невыгодно. В рамках общего для организации проекта именно работодатель занимался оформлением документов, выплатой комиссии за обслуживание и прочими проблемами, которые преследуют владельцев карточек.

Если же работник решил поменять зарплатный банк, то этим ему придется заниматься самостоятельно. В частности, на его плечи ляжет бремя стоимости годового обслуживания и прочих комиссий.

Впрочем, выгода от этого не слишком убавится, если выбрать пластик правильно.

Какую зарплатную карту лучше оформить

Когда встает вопрос, к какому банку обратиться при оформлении зарплатной карточки, в первую очередь стоит обратить внимание на Сбербанк. Сегодня он лидирует не только в рейтинге лучших банков России. Он предлагает один из наиболее выгодных зарплатных проектов и для компании, и для отдельных работников.

Чем выгодны карточки МИР Сбербанка для компаний:

  • корпоративный дизайн зарплатного пластика;
  • подключение к бухгалтерским программам;
  • персональный менеджер для ведения зарплатного проекта;
  • возможность выпускать карты для филиалов по всей стране;
  • бесплатная консультация специалистов при заключении договора.

А вот что Сбербанк может предложить отдельным работникам:

  • до 20% возврата бонусами «Спасибо» при покупках у партнёров;
  • облегчённые условия получения кредита – только по паспорту и всего за два часа;
  • специальная улучшенная ставка по ипотечному кредиту с одобрением за два часа;
  • бесплатное годовое обслуживание;
  • Классическая, Золотая и Премиальная карты «МИР» с соответствующими привилегиями и условиями;
  • выгодные комиссии и проценты при переводах в другие банки и бесплатная оплата услуг;
  • один из лучших онлайн-банков в стране.

Естественно, на одном Сбербанке мир зарплатных карт не заканчивается. Конечно, у последнего – наиболее выгодные условия для всех участников. Но кому-то могут быть удобны другие учреждения. Поэтому стоит помнить, что хорошие условия для зарплатных клиентов есть ещё у таких банков, как:

  • Тинькофф – 7% на остаток, кэшбек до 30%, без комиссии за снятие в чужих банкоматах от 3000 рублей, низкая стоимость обслуживания (99 руб./месяц).
  • ВТБ – четыре разных зарплатных карты (от классики до Black), бесплатное оформление и обслуживание, до 6% на остаток и до 5% кэшбека, улучшенные условия при оформлении кредитов и ипотек.
  • Альфа-Банк – четыре пакета услуг (от «Эконом» до «Максимум»), бесплатные дополнительные карты для семьи, льготные условия для оформления кредитов, бесплатное обслуживание при остатке от 30 тысяч рублей.
  • Хоум Кредит – Visa Platinum, бесплатное обслуживание на год в подарок, нет комиссии на зачисление и снятие денег, до 7% в год на остаток, дешевые переводы (10 рублей).

Эти банки тоже заслуживают внимания, хоть и не объединяют в себе все удобства лучшего финансового учреждения страны.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-vybrat-zarplatnuyu-kartu-plyusy-i-minusy-aktualnye-predlozheniya-bankov

Адвокат Насибулин
Добавить комментарий